花呗贴吧(花呗吧百度贴吧)

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蚂蚁金服安全中心正式宣布，全国首例“花呗套现”非法经营案件宣判，90后男子杜因他人“花呗套现”一审被判处有期徒刑2年6个月，并处罚金3万元。然而面对巨大的利益诱惑，很多人毫不犹豫地铤而走险，来检验法律。调查发现，在合肥中，有几十家公司从事虚拟信用套利，他们通过蚂蚁华北的虚拟信用产品、京东和苏宁任意支付平台的白钞套现，从中收取高额手续费，月营业额达到数十万元。华北套现分工明确，最高日流量20多万元。

网络黑产业的地下金融

疯狂“花呗”

在合肥的贴吧中，一篇帖子被刷了很多次：“年底缺米的找我，花呗套现，一分钟回款，点位美丽。”

帖子下面有很多人咨询回复，“大哥，手续费怎么收?”看起来很热闹。

在合肥中心城a座的办公室里，有一家以鲜花为生的公司。该公司负责人程峰（化名）表示，收银员只在指定门店下单，与华北付款，商家虚假送货或送货到指定地址，中介扣除服务费后退还货款。

“如果是套现蚂蚁花呗的话，我们一般会跟一些淘宝店主建立合作关系，利润按比例分。”然而由于支付宝将实时监视事务状态，每隔一个月程峰必须与淘宝商店合作以避免成为“风控”。

对于京东白条和苏宁任意性来说更麻烦。“京东都是选择自营店买手机产品，收货之后再卖掉赚取差价。苏宁就必须在线下门店购买，而且不能买3C产品。”

通过这些方式，大量套现机构在淘宝、京东等购物平台获取高额利润。可以说，只要有虚拟信用，就会有出纳。

说“花呗我一般收8%—10%的手续费，京东在15%以上，其他平台更高。”程峰，“正常情况下我一个月的流水在几十万，但也有特殊的时候，双那天晚上由于支付宝提额而且无视风控，仅那一天我就做了20多万。”

如果按最高的10%计算，一个月程峰的利润将超过一万元。有媒体计算，之前有1000多万人需要虚拟信贷来套现，这是一个每年1000亿元的市场。

有些收银员只要能拿到钱就不在乎自己的头寸

据“做这个，我们还是要承担一定的成本和风险的。”程峰交代，他之前也曾试图开一家假冒的淘宝店，但在花了近万元开张和刷单后，很快被“做这个，我们还是要承担一定的成本和风险的。”程峰发现套现，该店关门歇业，损失惨重。

更让他气愤的是，当刚开始帮他人兑现京东张白钞时，对方选择在手机到达前退货，最后，他失去了程峰货财。“毕竟我做的是见不得光的事情，也不敢报警，只能哑巴吃黄连。”

据了解，需要虚拟学分的人多为20岁左右年轻人，学生和公司白领，他们的提款目的是购物、玩游戏和旅游。

在程峰看来，这样的人最不值得同情，但他们也是他最好的顾客，“他们套现基本不看点位，手续费多高都可以，只要能弄到钱就行。”

频繁的提款会降低芝麻的信用评分并影响个人信用报告

事实上在非法套现独木桥中，使用“刀口舔血”并不过分。

负责全国首例重庆市江北区非法经营案件的人民检察院公诉科金融犯罪处理小组助理检察官在接受采访时说：

我们必须抓住一个本质，无论他如何存在，他都不会离开他的起源而改变。从刑法的角度来看，他涉及刑法第225条第三款，是否可以认定为非法资金支付结算业务。

对这项业务的理解有两个方面，一是如何理解资金支付结算业务，二是如何体现违法性。

第一个方面是本案的交易及其发送环节的部分价格是虚构的、虚构的，整个交易过程中没有真实的商品。

二是根据国务院《取缔非法金融机构和非法金融经营活动办法》的规定，从事支付结算业务应当经中国人民银行批准，否则应予以被取缔，这反映了其违法性。

对于收银员来说，华北的消费金额与芝麻的信用评分有关，华北的消费行为也会影响芝麻的评分。如果阿里发现“花呗”频繁现金流出，可能会的信用评分将降低，并严重影响个人信用记录。

“有需求，才有市场。”

这是程峰常说的一句话。

然而看似各取所需的背后，其实是刀尖上的舞蹈，没有人注定会成为赢家。

顺势疗法观点：

1、世界熙熙，都是为了盈利；世界的繁华，都是为了盈利。有需求才有市场，自然，有市场就有产业。

2、为什么黑色产品如此昌盛？借钱一直是企业多借钱，银行愿意给企业放贷。普通人向谁借钱？亲戚朋友信用卡。这些都不是，我该怎么办？

“花呗”

3、用花很好，买东西什么的很好。如果你不需要，就不要兑现。

4、这说明普惠金融还有很大的发展，个人贷款的机会很多。这个行业里到处都是好人和坏人，如果你不小心，你会掉进一个大洞里，你摸不着他。

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