大公司好在哪？学姐选择了大家平时问得最值得入手(组图)

很多人喜欢买大公司的保险（比如中国平安、中国人保）。

我对此有一千种理解。

毕竟大部分人不懂行情，买保险就像盲目过河，不知去向。

选择知名的大品牌，心中就有底线。

于是，雪姐从6家大公司找出了有代表性的重疾险，给大家做了一期的评估分析，看看哪个最值得入手。

本文的重点

>>大公司有什么好？

>> 6大公司重疾险PK，哪一款值得买？

大公司在哪里？

师姐选择了大家平时问得最多的6家大型保险公司：

同方环球人寿

中国平安

友邦保险

太平洋保险

中国人寿

新中国人寿

这些公司的共同特点是：知名度高、分支机构分布广、保险代理人多。

而这也恰好是消费者青睐的地方：网点越多，后续>>理赔服务比小公司越好，速度越快，理赔越容易，安全感也越大。

真的吗？

让我们看一下索赔数据：

根据理赔金额大小，学姐整理了2021年上半年保险公司理赔排名。

从赔率来看，最高的是泰康养老（99.86%）。其他公司的赔率基本在98%左右，拒签的情况很少。

在理赔时效方面，理赔速度在1-2天左右，小额案件处理速度较快。

本质上，无论是我们眼中的大公司（如寿险、平安）还是我们从未听说过的“小保险公司”，在理赔效率上并没有太大的区别。

这也很好理解：

一、当今法制社会中国人寿最好的重疾险价目表，对保险公司的监管特别严格，理赔有一套严格的规定中国人寿最好的重疾险价目表，不敢按合同办事。

二、保险公司在设计产品时，会根据寿命表设定一个预定的死亡率，即为每款产品预留相应的赔偿金。

与保险公司的投资收益相比，这笔钱实在是不够用。保险公司不应该扣掉这笔钱，名誉扫地，怎么办。

所以我学长一直强调>>保险公司没有绝对的区别，能拿到保险营业执照的公司都是无情的。

这时候你可能要问了，虽然大大小小的公司理赔效率差不多，但是大公司的产品是不是更好呢？下面拆机。

6大公司重疾险PK，哪个值得买？

我们先来看对比图。6款产品中，前5款为单次赔付重疾险，最后一款为多次赔付重疾险。

姐妹们分保障和价格两方面来分析：

◆ 1.保证比较

▶ 额外危疾保障

从重疾附加赔付对比来看：>>凡尔赛1号表现最好，60岁前赔付180%，60-64岁赔付130%，无疾病限制。

中国人寿财富节版将在70岁之前额外支付50%，但需要额外补充；

盛世福游月版也需要额外补充。缴费期间，额外支付50%的诊断费，期限更短。

优如意顺心版配额平均，条件严格：

不仅保单前10年的赔付时间有限，而且在三年内，投保人每月至少25天至少要走10000步，这对于老年人这样的懒人来说，实在是做不到。

即使你这样做，最高额外支出也只有50%，凡尔赛一号轻松80%……  

其余产品均使用“特殊疾病保障”代替额外补​​偿，但由于疾病数量有限，如果您患有规定疾病以外的疾病，您将无法获得这笔钱，这是不值得的。

其中，多重险庆版为多次重疾险，分5组，将癌症高发人群单独放置，分组情况理想。

不过，学姐还是建议大家优先考虑重疾险的多次赔付，不分组，赔率更高。

危疾附加保障比较结论：

>>凡尔赛1号＞中国首府盛典版＞盛世府御悦版＞黄金经典人生≈游如意顺心版

（因为多保庆版是重疾险多赔，理赔数量占优势，这里不参与排名）

▶预/轻度/中度疾病防护

关于赔偿金额：

凡尔赛1号最高：轻症投保额的30%，中症投保额的60%，初诊轻症或中症额外投保额的15%。

接下来是优如意顺心版Plan C：轻症投保额30%，中度投保额60%，不额外赔偿。

其余4款产品轻症赔付20%（落后市场），中度赔付50%，比较一般。

其中金典人寿无中病缺保障，但增加6种前置条件保障，赔付比例10%，但保障力度不如网红重疾险>>康辉宝旗舰版2.0.

关于支付次数：

游如意顺心次数最多（共10次）；

第二个是盛世福尊享版和中国人寿福寿节版（共7次），但分布非常极端，轻度疾病6例，中度疾病仅1次；

金典一共活了6次，中病却不见了；

凡尔赛1号共5次，>>创新分享次数，更划算；

多倍保证庆典版最少，只有2次。

前/轻度/中度疾病防护对比结论：

凡尔赛1号≈游如意顺心版＞盛世福御悦版≈中国首府盛典版＞金典人生＞多重保障庆贺版

▶可选保护

①除金典生命外，其余产品多次含有>>癌症。

其中凡尔赛1号、中国人寿财富盛典版、双保庆庆版均为>>3倍癌症赔付（多保庆庆版重疾可赔7倍，其中癌症可赔3倍); 优如意顺心版是针对癌症的常规2次。

②优如意顺心版、中国人寿福寿节版包含重疾多重赔付；盛世福尊享版可选择重疾附加赔付；

③中国人寿财富节版拥有最丰富的可选责任。

可选保障比较结论：

中国寿福节版>悠如意顺心版>凡尔赛一号≈黄金人生≈多重保障庆典版>盛世福高级版

▶ 死亡责任

凡尔赛1号对消费者最友好，可选>>死亡理赔保费选项，让消费者有兴趣购买保险，不仅给了我们更多的选择，还能控制保费。

盛世福优裕版、优如意顺心版、金典人寿中规中矩，都交了基本保额。

中国人寿财富节版以最大保额、保费、现金价值保障利益。

多倍险庆版需要先扣除之前缴纳的保险金（比如之前有轻症，扣除这部分理赔款），然后从保险金额、已缴保费中取最大、和现金价值。这种补偿方法就省略了。表现出小气。

但若在61岁（不含）前意外身故，将给予双倍保额，并给予轻微补偿。

死亡责任比较结论：

凡尔赛1号＞中华万岁节版＞盛世府御悦版≈友如意顺心版≈金典人生＞多重保障庆贺版

保证整体对比结论：对比各项职责，凡尔赛1号明显跑在赛道前列，优于其他产品。

不过，光看是不够保护的，溢价也是一个重要的检查点。我们往下看。

◆ 2.价格比较

师姐以30岁人群为例，计算保费和身故保险金额。其中，凡尔赛1号选择方案2，优如意顺心版选择方案C：

由于最后4款产品的缴费期无法四舍五入为整数，为了更直观的感受溢价差距，学姐用总溢价进行比较。

很明显，凡尔赛一号无论是男装还是女装都是最低价，比其他产品便宜很多。

总结：从综合保障和保费来看，凡尔赛1号无疑是大公司产品中性价比最高的一款！

不仅保障更充分，溢价也降到最低，品牌溢价小。

如果要买大公司的保险产品，姐姐推荐选择凡尔赛一号重疾险。

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